广州银行上市前夕问题缠身:被证监会问询 不良率走高
新浪财经-自媒体综合 2021-03-07

近日有一笔广州银行股权拍卖出现在阿里司法拍卖平台上,涉及广州银行逾75万股股权。

  阿里司法拍卖平台最新信息显示,广州银行757177股股权面临拍卖,拍卖时间为3月30日上午10时开始,起拍价356.1382万元,与评估价相同。此次拍卖的股权持有人为广州货运服务公司

  据悉,目前,该行正处于冲刺IPO的关键时期,已于去年6月递交了招股书。今年1月,广州银行招股书预披露更新,A股IPO进展迎来关键时期。

  广州银行冲刺IPO迎新行长

  除股权拍卖外,广州银行新行长的走马上任也引发业内关注。

  有消息称,2月25日,肖瑞彦已到任广州银行行长一职,全体干部大会将于近期召开并宣布任命。事实上,自2020年12月其原行长蔡建辞任后,该行行长职位一直空缺。今年1月29日,广州银行在其官网发布消息,广州市委组织部发布关于干部任用公示的通告,经广州市委研究,肖瑞彦拟聘任为市管企业正职。

  肖瑞彦现年54岁,早年曾任职于民生银行(5.2300.010.19%),历任民生银行济南分行行长、总行投资银行部总裁、杭州分行行长等职。2012年,肖瑞彦从民生银行辞职,成为贵州银行首任董事长兼行长。

  2018年10月,肖瑞彦加盟北京中关村(7.2800.121.68%)银行,担任行长。短短一年之后,他于2020年1月从中关村银行离职,转任盛京银行行长。半年后,因工作变动,肖瑞彦辞任盛京行行长。

  在肖瑞彦到任广州银行前,该行行长一职由蔡建担任。2020年7月,蔡建以广州银行党委副书记的身份首次出现在广州银行官网。两个月后,广东银保监局核准蔡建广州银行行长的任职资格。2020年12月,蔡建离开广州银行,履新广州农商行党委书记、董事长。

  广州银行现有副行长3名,分别为李亚光、黄程亮和张东。此番肖瑞彦到任,广州银行将重回“一正三副”的高管架构。

  对肖瑞彦来说,上任后的首要任务仍是率领广州银行登陆A股,迅速展开上市工作。

  不良贷款率持续走高

  早在2011年,广州银行就曾在年报中提出“争取早日实现上市目标”,至今已近十年。今年1月,广州银行招股书预披露更新,A股IPO进展迎来关键时期。从广州银行披露的最新版招股书获悉,截至2020年6月,广州银行资产总额5863.10亿元,2020年上半年实现营业收入75.41亿元,净利润20.80亿元。

  从资产质量方面看,该行2018年末的不良贷款率曾从2017年末的1.46%下降到0.86%。然而之后却持续走高,2019年末为1.19%,2020年6月不良贷款率达到1.50%。

  广州银行在新版招股书中解释称,2018年末行不良贷款总额及不良贷款率较2017年末有所下降,主要因为综合运用核销、转让等方式处置不良贷款。而后因为该行贷款规模增长及经济下行压力增加,加之2020年疫情影响,导致不良贷款率持续上升,特别是公司贷款和垫款中的房地产行业的不良贷款、个人贷款中的信用卡业务不良贷款增加导致不良贷款率升高。

  与之相反的是,该行拨备覆盖率却大幅走低。从2018年末的231.26%,下降到2019年末的217.30%,2020年6月降为198.36%。

  截至去年6月,广州银行超过70%的股份由其前四大股东持有。其中,广州金融控股集团有限公司持股22.58%,广州市广永国有资产经营有限公司持股19.71%,中国南方电网有限责任公司持股16.94%,中国南方航空(6.140-0.13-2.07%)集团有限公司持股12.68%。而广永国资是广州金控的全资子公司,所以广州金控直接和间接持股42.29%,是广州银行的控股股东。

  房地产贷款问题受证监会问询

  据悉,去年6月广州银行向证监会提交了上市申请。此次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于补充该行资本金,提高资本充足水平。该行今年年初新版招股书披露,该行截至2020年6月末的资本充足率为12.71%,一级资本充足率10.30%,核心一级资本充足率10.30%,相较于2019年末的12.42%、10.14%、10.14%均有所提高。

  值得一提的是,该行房地产贷款方面的问题受到了证监会问询。去年11月27日,证监会公布《广州银行股份有限公司首次公开发行股票申请文件的反馈意见》(以下简称“反馈意见”),对广州银行规范性、信息披露、与财务会计资料相关问题等方面共计51项问题提出意见,要求广州银行在招股书中加以补充披露。

  证监会指出,广州银行在发放贷款和垫款方面,对房地产贷款占比最高约25%。要求该行补充说明“贷款业务主要集中的行业现状、收益与风险特征等”、“结合房地产市场调控趋严,房地产业贷款的发放条件,需提供相应抵质押物的具体情况”、补充说明“发行人对房地产业的贷款占比较高的原因,房地产业贷款质量是否下降,对该类贷款计提的损失准备是否充分”等。

  广州银行在年初新版招股书中对此进行了解释。该行房地产业贷款占比较高主要与经营区域和项目类型有关。经营区域方面,广东省商品房的供给和需求量均呈快速增长趋势,房地产开发企业对银行贷款的需求较高;项目类型方面,主要是政府部门主导的三旧改造和保障性安居工程项目。截至2020年6月底,该行房地产业贷款和垫款金额占比23.04%,较2019年末下降2.57个百分点。

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