央行 下阶段重在“实”字 缓解中小微企业融资问题
农村金融时报 2022-01-12

 日前,人民银行举行小微企业金融服务和绿色金融新闻发布会。人民银行货币政策司司长孙国峰在发布会上表示,2021年以来,人民银行按照党中央、国务院决策部署,实施稳健的货币政策,灵活精准、合理适度、以我为主、稳字当头,货币政策前瞻性、精准性、有效性进一步提升,金融支持实体经济力度进一步加大。

  他透露,截至2021年11月末,普惠小微贷款余额18.9万亿元,同比增长26.4%。11月新发放普惠小微企业贷款加权平均利率为4.98%,比2020年12月下降0.1个百分点。11月末普惠小微贷款支持小微经营主体约4300万户,同比增长35%,普惠小微贷款实现量增、面扩、价降。

  小微企业融资保持“量增、面扩、价降、结构优化”

  2021年以来,人民银行会同相关部门落实已出台的各项政策,及时研判经济形势,研究谋划新的金融支持措施,积极支持广大中小微企业及个体工商户。人民银行金融市场司司长邹澜具体介绍了以下几个方面:

  一是综合运用降准、再贷款、再贴现等政策,保持流动性合理充裕,为中小微企业融资营造适宜的货币金融环境。实施好两项直达实体经济货币政策工具,缓解中小微企业资金压力。

  二是开展中小微企业金融服务能力提升工程,督促银行优化内部资源配置和考核激励机制,强化科技手段运用,加大首贷、续贷、信用贷款支持力度,推广主动授信、随借随还贷款模式,更好地满足中小微企业融资需求。

  三是提升中小微企业融资便利度,建立完善供应链金融政策框架和基础设施,建设供应链票据平台,推广中征应收账款融资服务平台,提高中小微企业应收账款流转效率。1-11月共支持2.3万家中小微企业应收账款融资1.8万亿元。

  四是继续发挥“几家抬”合力,加强与财政、工信、市场监管等部门协调合作,继续强化贷款风险分担补偿、信用信息共享机制建设。“总的来看,2021年以来银行体系流动性合理充裕,金融服务能力持续提升,小微企业融资继续保持‘量增、面扩、价降、结构优化’的良好态势。”邹澜说。

  用好多种货币政策工具 提高供应链融资可得性

  2020年以来,面对疫情冲击,人民银行坚持长短结合、标本兼治,不断完善中小微企业金融支持政策体系,加大对受疫情影响的重点行业企业支持,缓解中小微企业融资问题,促进市场主体发展壮大。

  “当前我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力。国内疫情多点散发,中小微企业资金紧张进一步加剧。”邹澜表示,下一步将重点突出一个“实”字,在已有的政策框架下,进一步深入推进以下几方面的工作:

  一是用好多种货币政策工具。邹澜表示,做好两项直达实体经济货币政策工具的接续转换,运用好普惠小微贷款支持工具,加大对小微企业和个体工商户的贷款投放,继续增加首贷、续贷、信用贷。

  二是持续开展中小微企业金融服务能力提升工程。邹澜提出,要推动金融机构继续优化内部政策安排,强化金融科技赋能,增强客户识别、信用评价、贷款定价及风险管理能力,改进完善贷款尽职免责内部认定标准和流程。支持金融机构发行小微企业专项金融债券。

  三是提高中小微企业供应链融资可得性。近年来小微企业的应收预付账款问题比较突出,各方面反映比较多。适度的商业信用是市场经济活动里的正常现象,也反映出企业与企业之间长期的合作关系和相互信任。但超出一定限度可能就变成问题,或对小微企业的盈利性和流动性带来较大影响。

  “针对这一问题,我们打算重点从几个方面予以解决。首先要配合相关部门继续开展清理拖欠中小企业账款专项行动,保障中小微企业权益。其次是发挥供应链票据平台、中征应收账款融资服务平台、动产融资统一登记公示系统作用,便利中小微企业融资。也就是说,从占款在适度范围内的正常性、对问题解决的长期性来说,我们将重点做好应收账款融资,把占款对中小企业流动性的影响降到最低,不至于影响小微企业的生存。同时,规范开展供应链金融创新,解决中小微企业缺乏抵押物的问题。这也是在科技发展的大背景下,更好地发挥数据要素在商业信用、金融信用活动中的积极作用,努力形成供应链上大企业、小企业、金融企业和科技服务企业共赢的局面,提高经济循环整体效率和质量。”邹澜说。

  四是推动完善中小微企业融资配套机制。邹澜表示,加强政银企对接,构建常态化、便捷化、网络化对接机制,扩展中小微企业信用信息共享覆盖面,提升服务效率和精准度;推动更好发挥政府性融资担保作用,加大贷款贴息和奖补,为中小微企业融资增信分险。各方面对政府性融资担保机构的期待还是很高的。

  “从调研来看,有部分政府性融资担保机构代偿率和覆盖面相对比较低,这反映出这些机构经营审慎,风险防范意识强,能保证可持续经营。但和银行体系相比,代偿率低、覆盖面低,说明还有很大的提升空间,对未来整体提升小微企业融资,还能发挥更大作用。接下来我们将继续和相关部门配合,共同推进这项工作。”邹澜说。

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