高效赋能:金融科技市场或进一步扩容
金融时报 2022-03-08

 2021年,金融科技发展快马加鞭,金融机构将人工智能、大数据、区块链等新一代信息技术作为关键驱动力,助推数字化进程与行业创新。

  业内人士认为,2022年,乡村振兴将赋予金融科技更为广阔的舞台,数字技术助力金融营销服务更为精准高效,“双碳”目标的提出带来了新的价值风口,整个金融科技市场有望持续扩容,金融科技行业在助力乡村振兴、绿色金融等方面有更为广阔的空间。

  科技赋能乡村振兴

  在《中共中央国务院关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》中,多次提及发挥数字、技术的作用。比如,大力推进数字乡村建设,推进智慧农业发展,以数字技术赋能乡村公共服务,拓展农业农村大数据应用场景等。

  在业内人士看来,金融科技机构将在服务乡村振兴中不断发挥出更高效能。中国信息通信研究院发布的《中国金融科技生态白皮书》(以下简称《白皮书》)显示,随着农村数字基础设施不断完善,金融科技开始嵌入农业生产经营、民生系统,实现对乡村振兴重点领域的“精准滴灌”。

  从实践来看,金融科技公司陆金所旗下推出的“行云”AI智能贷款解决方案,将小微企业借款申请流程耗时降低44%,发起支持农村小微经济的“惠农金”免息借款项目,为乡村振兴引入了金融活水。中国平安通过“金融+科技+产业”的模式,将农业数字化与综合金融优势结合,对农产品的产前、产中、产后进行数字化管理,推动农业产业化发展,走出了一条有特色的扶助道路。

  为服务“三农”而诞生的小贷公司也通过数字普惠金融,助力乡村的产业振兴。“我们公司在2018年就正式成立了农业金融事业部,将大数据、人工智能、区块链等技术与农业金融深度融合,形成了一套针对农业的信用风控体系,并在纯线上化农贷领域形成了相对成熟的业务模式和产品。”重庆小雨点小额贷款有限公司(以下简称“重庆小雨点”)首席执行官汪传国告诉《金融时报》记者。据悉,2021年,重庆小雨点小贷涉农贷款突破10亿元。该公司通过“保险+信贷”模式,进一步推进农业保险的覆盖范围,通过农险贷助力农业高质量发展。

  助力实现“双碳”目标

  除了乡村振兴,绿色金融也是金融科技发力的重要方向。中国人民银行发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》多次提及绿色发展。比如,在重点任务中提出,建设绿色高可用数据中心;为人民群众提供更加普惠、绿色、人性化的数字金融服务等。《白皮书》显示,我国绿色金融资产规模得到快速提升;另外,在金融科技推动下,绿色融资租赁、碳中和债、绿色REITs等创新产品不断涌现。

  业内人士表示,当前,金融科技与绿色金融的融合创新仍处于探索阶段,在政策、市场和技术等方面仍面临多项挑战。但不可否认的是,金融科技在推动绿色金融和可持续发展方面已进行了不少实践,在农业、消费、建筑、小微企业等越来越多的行业领域得到应用。

  从非银机构来看,作为以自主研发、科技创新立足的消费金融公司,马上消费金融股份有限公司在制定公司“双碳”路线之初,就将金融科技的运用放在了核心位置。据了解,截至2021年12月末,其通过金融云容器、智能客服、电子合同、电子凭证、线上业务等累计减少碳排放约91.19万吨。此外,还有些金融科技公司通过科技创新赋能绿色可持续发展,比如,建立ESG发展策略体系,将ESG纳入发展决策考量中,筛选可创造长期价值的企业。

  汪传国认为,在绿色发展理念下,金融科技在拓展绿色金融服务对象、提升绿色融资规模以及助力风险防控等方面都可以发挥积极作用。比如,重庆小雨点将信贷业务向农村地区绿色产业倾斜,重点支持绿色出行、绿色养殖种植等产业。目前已累计向绿色出行产业发放贷款超27亿元,近万家小微商户受益;2021年全年向绿色养殖种植等产业提供农机贷、养殖贷等涉农贷款突破10亿元。

  数字化营销成重要渠道

  在数字经济发展中,包括银行、券商、非银机构等在内的各类金融市场参与者都加大了对金融科技的投入。一方面,相关业务向线上迁移,提升数字化程度;另一方面,金融营销方式也在发生改变,数字化营销成为重要渠道。

  分析人士认为,相比传统的营销方式,数字化营销在信息交互中具有实时性、互动性和真实性等显著特点。金融消费者可以通过网络或数字终端,实时获得自己所需要的金融服务;金融机构也可以根据客户的需求,在第一时间对产品的设计进行调整。

  神州信息金融科技首席行业专家崔蕾表示,在数字化营销过程中,构建场景金融是必经之路。场景化服务的关键点就是金融企业经营模式要从“坐商”转变为“行商”,主动出击去理解客户真实需要,在各种生活生产场景之下为其提供金融服务。

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