中小银行持续跟进下调定存挂牌利率。10月份以来，多家村镇银行调整定存挂牌利率，其中，中长期存款利率下跌幅度较大。

  尽管村镇银行存款利率有所下降，但相比其他类型银行，其存款利率仍然较高，尤其是3年期、5年期存款利率仍在3%以上。但整体来看，3%以上存款利率越来越少。融360数字科技研究院监测数据显示，3年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比已不足10%，5年期存款利率仍在3%以上的银行网点占比也仅在10%左右，且未来这一比例还将进一步下降。

  10月18日，昌吉国民村镇银行发布公告称，自2023年10月18日起，调整部分定期存款利率，其中，对公、对私定期一年期下调5BP，调整为2.1%；对公、对私定期二年期下调13BP，调整为2.5%；对公、对私定期三年期下调15BP，调整为2.95%；对公、对私定期五年期下调15BP，调整为3%。

  10月8日，察右前旗蒙银村镇银行表示，为适应利率市场化改革要求，结合地区市场定价情况，决定自2023年10月10日起下调人民币存款利率，其中，整存整取二年期存款利率下调5BP至2.7%，整存整取三年期、五年期存款利率分别下调15BP至3.15%。

  星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，今年以来，央行两次下调基准利率，带动银行存款利率两次跟随下调。同时，银行净息差已处于历史低位，叠加实体部门融资意愿较弱，银行普遍面临优质资产荒，也缺乏高息揽储的动力，因此积极下调存款挂牌利率。

  招联首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，我国居民储蓄意愿较强，近年来存款增长速度较快，存款市场供给较为充分。从银行角度看，去年以来净息差呈逐季下降之势，通过下调存款利率、压降负债成本来延缓净息差缩窄压力、保持稳健发展态势，在当前和今后一段时间内仍然具有必要性。

  9月份以来，中长期存款利率下跌幅度较大，且创今年最大单月跌幅。融360数字科技研究院监测数据显示，9月份，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.648%，6个月期平均利率为1.852%，1年期平均利率为1.988%，2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。1年、2年、3年、5年期平均利率环比分别下降8.4BP、18.8BP、22.8BP、25.3BP。

  从不同类型银行利率调整情况来看，国有银行、股份制银行3个月、6个月期存款利率基本没有调整，其他期限均整体下调；城商行、农商行各期限存款利率均下调。

  虽然个人定存利率持续走低，但很多银行存款成本率却不降反升。对此，薛洪言认为，存款成本率上升主要源于期限结构的变化，高息定期存款占比提升，抵消了存款挂牌利率下调的影响。对此，银行可继续实施非对称式降息，更大幅度调降中长期存款利率。

  业内人士表示，当前，银行面临的净息差压力较大，按揭贷款置换、特殊再融资债发行、银行支持地方政府债务置换等都将导致银行资产收益率下行。多家银行调降中长期存款利率，是为了防止存款定期化、长期化趋势，引导储户资金向中短期存款转移。

  董希淼认为，目前，全球经济处于下行周期，各类金融产品面临重新定价的可能。从中长期看，市场无风险利率仍然呈现下降之势。因此，未来存款和储蓄国债利率或进一步下降。