近日,多家险企公布分红险产品的现金红利实现率。记者不完全统计,在近期公布现金红利实现率的300多款产品中,现金红利实现率大于等于100%的产品占比达九成。
平安人寿、阳光人寿等险企日前相继推出了分红型新产品。有业内人士表示,在寿险产品预定利率由3.5%向3%切换的“换挡期”,险企加速了产品的“自我革新”。
分红险遇到好时机
近日,平安人寿、阳光人寿等险企分别推出了分红型新产品。
业内人士认为,预定利率换挡之后,险企需要面临的挑战包括如何实现资产与负债匹配,减少利差损、费差损风险以及预定利率下调后,如何立足自身优势,推出补位产品,满足消费者的多元化需求等。
多家险企在创新产品方面正在发力多元化尝试。“我们目前想借用产品切换的时机,将分红险作为下一步创新主打的产品来推动。现在正好是一个机会,人身险预定利率切换到3.0%之后,分红险的吸引力会明显提高。就抵抗通胀角度看,作为长期储蓄,分红险一定比3.0%预定利率的传统险要好。”中国太保寿险总经理蔡强说。
“从短期来看,由于市场销售惯性的影响,银保主流产品预计仍将是增额终身寿险形态。但从长期来看,预计有两个趋势:一是产品的保证收益部分会逐步降低,分红险在银保产品体系中的地位将得到提升;二是银保产品将突破目前产品单一化的局面,逐步回归功能属性,年金险、寿险将呈现多元化发展趋势。”大家保险相关负责人表示。
减少险企利差损风险
分红险可以独立存在,也能和其他险种结合起来。阳光人寿相关人士表示,分红险更像是一种财富分配方式,这类产品现在几乎不会作为主险进行售卖,更多都是作为其他险种的附加险出现,起到“锦上添花”的作用。
一般来说,保险公司会根据该类型保险上一会计年度的盈余,按照一定比例以现金红利、增值红利等方式分发给被保险人。
记者日前走访银行网点发现,分红险也走进了部分客户经理的推荐名单。一位华东城商行理财经理表示,接下来3.5%预定利率的人身险产品将会全面停售,产品利率切换后,分红险有望在银保产品中受到更多欢迎。“对于分红险,消费者需要注意相关保险公司的投资能力。”该客户经理强调道。
多位业内人士认为,分红险的吸引力会上升,分红型的产品也会越来越多,并有望重新“走红”。招商信诺人寿总精算师付玉艳预计,分红险以后会成为主流。目前从演示利率来看,分红险占绝对优势。结合国外的经验,可能向分红险转型之后,更加考验整个公司的综合经营能力和经营效率。
业内人士指出,把纯保证收益的传统型产品变成分红险或是万能险,变成风险共担、收益共享的方式,险企资产配置压力会变小,也将为险企防范利差损风险加上一层保障。
透明度在提高
值得一提的是,分红险的透明度在不断提高,为消费者提供更多可参考的数据维度。
《一年期以上人身保险产品信息披露规则》于6月30日起施行。近日,多家险企陆续披露现金红利实现率情况。记者不完全统计,已披露相关数据的各家险企,数据披露时间跨度基本为一年,但有的是2022年数据,有的是2023年数据。
虽然各家险企的分红实现情况有所分化,但整体来看,近期公布现金红利实现率的300多款产品中,现金红利实现率大于等于100%的产品占比约九成,最高的现金红利实现率超过300%。
业内人士指出,高的现金红利实现率,意味着投保人有更大的机会获得较高的红利收益,这可以作为选择分红险产品的一个重要指标。
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