11月份以来，多地房贷利率继续走低。贝壳研究院数据显示，继10月份百城首套、二套房贷利率创新低后，11月份，百城首套主流房贷利率平均为3.87%，二套主流房贷利率平均为4.43%，均较上月微降1个基点。

  百城房贷利率继续走低

  贝壳研究院数据显示，11月份，百城首套、二套主流房贷利率较去年同期分别回落22个基点和48个基点。本月以来银行平均放款周期为19天，较上月缩短1天，再创2019年以来最快单月放款速度。

  分能级统计，11月份一线城市首套、二套房贷利率分别为4.38%、4.88%，均与上月持平；二线城市首套房贷利率维持上月的3.88%，二套利率为4.42%，较上月降低3个基点。

  贝壳研究院分析师刘丽杰表示，二线城市二套房贷利率的下降主要受杭州、郑州等影响，杭州限购区、非限购区二套房贷利率分别降低30个基点、40个基点至4.5%、4.4%，郑州二套房贷利率下降40个基点至4.4%。三四线城市整体首套房贷利率降低1个基点至3.84%，主要受湖州、绍兴等城市降低30个基点带动。

  与2021年9月份历史高点相比，11月份百城首套平均房贷利率累计下降187个基点，二套平均房贷利率累计下降157个基点，同期5年期以上LPR累计下降45个基点。三四线城市累计降幅整体超过一线、二线城市。三四线城市中，惠州、洛阳首套房贷利率和二套房贷利率均下降超过240个基点，二线城市中，郑州、南京、成都、苏州等城市首套房贷利率均下降200个基点以上、二套房贷利率均下降150个基点以上。

  另外，一线城市中，广州、深圳首套房贷利率和二套房贷利率下降幅度较大，上海首套房贷利率累计降低10个基点，二套房贷利率与2021年9月份持平。

  贝壳研究院数据显示，截至11月中旬，百城中仅有一线城市首套房贷利率高于4%，一线城市及南京、苏州等10个城市二套房贷利率高于4.4%。

  诸葛数据研究中心高级分析师关荣雪对《证券日报》记者表示，目前，京沪房贷利率和首付比相对较高，仍有调降的可能。整体市场购房需求释放仍然缓慢，下调房贷利率能够降低居民购房成本，符合政策的宽松基调，不排除后续房贷利率仍有下调的可能。

  中指研究院市场研究总监陈文静对《证券日报》记者表示，稳经济政策有望继续加快落实，货币政策将继续发力，短期仍具备一定降息空间，以助力经济运行在合理区间。

  重点城市贷款成数上升

  受各地信贷政策持续优化影响，今年三季度，重点城市商贷平均贷款成数同比、环比均有所上升。所谓的贷款成数是指所贷款的额度总额占整个抵押物总价值的比例。

  贝壳研究院数据显示，2023年三季度，重点城市商贷平均贷款成数为62.6%，较去年同期提高2.9个百分点，较上季度提高1.4个百分点。

  分能级统计，2023年三季度，一线城市平均贷款成数为47.5%，较去年同期提高5个百分点，较上季度提高3个百分点，提升幅度最大；二线城市平均贷款成数为61.7%，较去年同期提高3.3个百分点；三四线城市平均贷款成数最高，为65.5%，较去年同期提高2.3个百分点。

  关荣雪表示，三季度贷款成数提高或与多项实质性利好政策密集出台有关系，如一线城市全面落地“认房不用认贷”，改善客群贷款购房门槛降低，促使购房信贷规模有所增长。

  陈文静认为，贷款成数上行的主要原因在于各地信贷政策持续优化，如落实“认房不用认贷”，优化住房套数认定标准，降低贷款首付比例等。政策出台后，北京、上海的新房项目访盘量和认购量提升。无房家庭购房可执行首套房政策，大幅降低了首付比例，进而提高按揭贷款成数。整体来看，预计未来核心城市有望继续优化楼市政策，落实需求端差别化信贷支持政策，降低购房门槛。