普惠贷款、制造业贷款、汽车消费贷款……近段时间以来，数字人民币在信贷场景的应用正加速落地。多位业内人士认为，通过数字人民币发放贷款，有助于提升金融的便利性，并可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信。

  应用场景继续扩容

  今年以来，数字人民币应用场景继续扩容，多家银行积极探索通过数字人民币发放贷款。

  邮储银行日前在陕西省成功落地全行首笔数字人民币汽车消费贷款放款及受托支付业务。据了解，个人客户在邮储银行合作机构的汽车销售平台选择购车方案后，可在邮储银行手机银行提交贷款申请，邮储银行线上审核通过后，贷款资金将以数字人民币形式发放至客户个人钱包，并实时受托支付至合作方对公钱包，完成购车流程。客户后续可使用数字人民币进行到期自动还款或在线自助提前还款。

  6月30日，苏州银行以数字人民币为主要形式向苏州某机械有限公司发放200万元无抵押信用贷款。苏州银行在了解企业相关情况后，用较短的时间为企业设计了200万元无抵押信用贷款方案，并且通过数字人民币形式将贷款发放至企业在苏州银行开立的数字钱包，用于企业支付货款和备用金。

  6月7日，农行江苏苏州太仓分行以数字人民币形式，向太仓市亿砼新型材料科技有限公司发放普惠贷款150万元。企业可在对公数字钱包内，通过支付模块进行转账交易，直接支付上游供应商的货款。

  发挥安全性高、便捷性强等优势

  多位业内人士认为，数字人民币在信贷领域的应用，有利于提高金融业务办理的便捷性，有利于缓解中小企业融资难题。

  从便捷性来看，在上述邮储银行汽车消费贷款中，与基于账户体系的传统车贷流程相比，客户从数字人民币钱包开立、贷款申请、贷款受托支付、还款所有环节全部在手机上在线自助完成，贷款流程更加便捷。客户在汽车经销商处通过线上操作即可享受优质、便捷的金融服务，购买心仪的汽车。

  “数字人民币贷款不仅仅是放款到账速度快，企业在实际使用贷款支付货款的时候也是实时到账，供应商立马就能收到。”农行江苏苏州分行网络金融部、数字人民币创新实验室副总经理黄晓冬表示，在上述普惠数字人民币贷款中，当天企业收到后就支付到了上游供应商的对公钱包，而且整个过程没有任何交易手续费。

  黄晓冬表示，使用数字人民币发放普惠贷款，为小微企业提供了新途径，速度快、利率低、效率高，同时还可确保授信资金闭环流转和用途的真实可信，增加了普惠金融的便利性和可获得性。

  招联金融首席研究员董希淼表示，商业银行应高度重视数字人民币带来的机遇与挑战，加快融入数字人民币生态体系，投入参与基于数字人民币系统开发、产品设计、场景拓展、市场推广、运营维护等，做好迎接数字人民币正式发行的准备工作。