银保监会近日印发《保险代理人监管规定》，自2021年1月1日起施行。《规定》把保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人纳入同一部规章进行规范调整，建立了相对统一的基本监管标准和规则，涉及机构多、人员广。

  《规定》通过理顺法律关系、统一适用规则、强化事中事后监管、完善保险中介监管制度体系等，促进保险中介市场改革深化。至此，关于保险代理人、经纪人、公估人的三部规章共同构建的保险中介制度框架基本建立完成。

  统一规范

  保险代理人是指根据保险公司委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人，包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。

  截至目前，全国共有保险专业代理法人机构1776家，保险兼业代理机构3.2万家、网点22万个，个人保险代理人900万人，保险中介机构从业人员300万人。

  《规定》理顺了法律关系，根据《保险法》对保险代理人的定义，把保险专业代理机构、保险兼业代理机构和个人保险代理人纳入同一部门规章中规范调整；统一了适用规则，对各类保险代理人在经营规则、市场退出和法律责任等方面建立了相对统一的基本监管标准和规则，进一步维护了市场公平。

  《规定》明确，强化事中事后监管，理顺了“先照后证”流程，作出一系列制度安排，完善准入退出管理。强化保险机构主体责任，优化分支机构管理，强化机构自我管控，进一步整肃市场秩序。

  银保监会指出，《规定》的出台标志着以《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》三部规章共同构建的保险中介制度框架基本建立完成，形成《保险法》为统领，三部规章为主干，多个规范性文件为支撑的科学监管制度体系。

  监管重点

  对于保险专业代理机构，《规定》的要求主要有四大方面。一是加强市场准入管理，强化对其股东的审查，并对股东的出资能力作出要求，在资本金托管、治理结构、内控制度及商业模式等方面也作出规定。二是加强分支机构管控，列明设立分支机构应当符合的具体条件，同时进一步强化保险专业代理法人机构的管控责任。三是理顺后置审批流程，要求此类机构取得许可证后，应及时在监管信息系统中登记相关信息；对于未取得许可证或者其许可证被注销的，应及时办理相关事项变更登记，确保其名称中无“保险代理”字样。四是提升最低注册资本，把区域性机构最低注册资本调整为2000万元。

  《规定》还对缴纳职业责任保险、保证金相关要求进行了调整，对违规销售非保险金融产品、经营互联网保险业务的行为设定了相应罚则，加强日常合规管理。

  对于保险兼业代理机构，《规定》的要求主要有三大方面，包括明确准入条件，规定业务准入的基本条件，明确法人持有许可证、授权分支机构经营的模式，并对报告事项与信息披露、保险代理业务责任人等提出要求；完善退出机制，规定依法注销许可证的情形，以及业务退出流程；设置相应罚则，对违法违规行为依法设定了规章权限范围内的罚则。

  此外，《规定》为保险兼业代理机构的政策制定预留了一定空间。银保监会指出，下一步将在《规定》框架下，按照“分类施策、稳步推进”的思路研究制定非银行类兼业代理机构监管政策。

  加速制度化

  《规定》首次提出了“独立个人保险代理人”概念，表明市场发展趋势和监管引领方向。

  日前，银保监会已配套起草《关于保险公司发展独立个人代理人有关事项的通知（征求意见稿）》，鼓励探索独立个人保险代理人相关制度，进一步提高市场经营效率。

  在《规定》中，“国务院保险监督管理机构对个人保险代理人实施分类管理，加快建立独立个人保险代理人制度”被专列一条。

  独立个人保险代理人，是指与保险公司签订委托代理合同，不参加营销团队，自主独立开展保险销售的个人保险代理人，其本质特征是破除层级结构、不隶属团队。近年来，不少保险公司开展了独立个人保险代理人试点工作。

  有保险业内人士指出，代理人销售渠道是保险销售的主要渠道之一，随着保险市场发展，代理人队伍也在发生转变，摒弃人海战术、注重质态提升已经成为共识。推进独立个人保险代理人制度建设，有助于推动保险营销体制变革和保险业高质量转型发展，也有助于推动“稳就业、保就业”。

  银保监会指出，下一步，将尽快出台系列配套性文件，进一步细化对保险代理人的监管要求，防控风险、治理乱象，扎紧制度笼子，维护平稳、健康的保险中介市场秩序。