中小银行通过代销基金获取可观收益的同时，也存在一些风险隐患。近日，云南证监局发布两份行政监管措施决定书，针对富滇银行、云南红塔银行在基金销售业务过程中存在的问题，分别采取了出具警示函、责令改正的行政监管措施。监管对中小银行代销基金存在的乱象再度敲响警钟。

  今年9月，云南证监局对两家银行进行现场检查，经查发现，富滇银行存在5项问题、红塔银行存在11项问题。

  其中，富滇银行的问题主要集中在代销产品推介方面。

  云南证监局对富滇银行出具的警示函显示，该行于今年6月、7月分别制作的富利快线安悦C产品、富利快线天天理财A相关宣传推介材料，未经负责销售业务和合规的高级管理人员检查，未出具合规意见书；推介材料审核要点较为简略，且多为形式审核要求；推介材料使用了“风格稳健”的宣传用语。这些问题违反了《证券投资基金销售管理办法》《公开募集证券投资基金宣传推介材料管理暂行办法》相关规定。

  此外，云南证监局还指出，富滇银行部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；基金销售业务考核等工作暂未按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及相关配套规则进行规范等。

  对于云南红塔银行，云南证监局则指出了其基金销售中多个不规范的地方，包括：对于个别基金销售培训情况无留痕；未建立年度监察稽核报告制度，未在每年年度结束后对基金销售业务进行监察稽核；部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；未针对机构客户购买基金产品制定风险承受能力评估问卷；前台业务系统不能对投资者盘后交易不成功的情况进行提示等。

  作为中间业务的一类，基金代销业务为不少银行贡献了可观的非息收入。与保险、券商等各类金融机构相比，银行一直是代销基金的“主力军”。

  相较于国有大行和股份制银行，中小银行代销基金的数量并不多。一方面，这与它们在网点、资源、销售能力、品牌影响力等方面不具备优势有关；另一方面，也与它们的基金销售管理制度不健全有关。

  据业内人士介绍，目前，中小银行代销第三方金融产品存在不少问题。比如，产品宣传推介违规、内部控制缺失、以高收益误导销售、与合作机构风险责任不清等。据不完全统计，自2019年以来，已经有广州农商行、张家港行(6.120, 0.01, 0.16%)、无锡银行(5.830, -0.01, -0.17%)等多家区域银行因基金销售不规范而领到罚单。另外，广发银行、浦发银行(9.720, 0.02, 0.21%)长沙分行、邮储银行(4.910, -0.01, -0.20%)湖南省分行等也因在基金销售业务中出现违规问题而被监管处罚。

  近年来，监管部门对金融产品销售环节的合规监管日趋严格。今年8月28日，证监会发布《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及配套规则，进一步完善了基金销售行为规范、加强基金销售机构合规内控，对于强化投资者权益保护、优化基金市场生态、促进基金行业良性发展具有积极意义。