8月27日晚间，北京银行股份有限公司（以下简称“北京银行”，601169.SH）披露了2021年半年度报告。 

  截至2021年6月末，北京银行资产总额达到3.06万亿元，较年初增长5.48%；实现营业收入334亿元，同比增长0.56%；实现归母净利润126亿元，同比增长9.28%，增速较2020年末回升9.08个百分点；年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%、11.68%，分别较2020年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。 

  上半年，北京银行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，融入新发展格局。强化全面风险管理，全力推进战略转型，积极提升实体经济服务能力，实现了规模、效益、质量、品牌的均衡、稳健、高质量发展。 

    

  零售转型提速 智慧金融创新加速 

  上半年，北京银行零售转型全面提速，实现了贡献占比、客户规模、盈利水平、资产质量的全方位新提升。报告期内，北京银行零售营收贡献占比26.4%，较年初提升3.7个百分点，同比提升4.1个百分点，财富管理业务增长势头强劲。 

  得益于财富管理业务的快速增长，北京银行零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%，代销类业务收入同比增长99.2%，上半年公募、私募基金销量同比分别增长89.5%和234%，零售资产管理规模（AUM）突破8000亿元，基金余额同比实现翻一番。 

  截至6月末，北京银行零售贷款余额达到5430亿元，较年初增长380亿元，经营贷、消费贷增量贡献占比超过60%；线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%；个人信贷不良率0.41%，资产质量保持同业较优水平。 

  北京银行的客群基础不断夯实，零售客户数达到2455万户，同比增长199.4万户，较年初增长97.5万户，增量达近5年来最高水平，贵宾客户增速达到全量客户的两倍以上。 

    

  北京银行组建近了千人的信用卡团队，专营化建设成效显著，打造“线上引流+线下拓客”的信用卡联动营销模式，网申新户同比增长110%。上半年信用卡客户新增38万户，累计423.5万户，同比增长22%；信用卡中收同比增长28%，应收账款余额同比增长59%，网申新户同比增长110%。 

  此外，北京银行上线了手机银行APP6.0，推出手机银行尊爱版和英文版，聚焦美食、缴费、娱乐、出行等十大高频场景建设，从用户体验、财富管理、安全体系、场景生态、开放服务、智慧运营六大维度实现创新发展。今年上半年，北京银行的手机银行客户突破1000万户、月活首破300万户，信用卡“掌上京彩”APP用户突破100万户。 

  践行普惠金融 资产质量稳中加固 

  北京银行不忘初心，积极践行社会责任，持续加大对普惠小微企业的支持力度。上半年，北京银行普惠金融贷款增速38.8%，普惠客户数量较年初增长171%。 

  截至6月末，人行普惠金融贷款余额1180亿元，同比增长38.8%，普惠小微信用贷款余额较年初增长108%；普惠小微客户达到6万户，较年初增加3.79万户，增幅171%；上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元，累计办理小微企业无还本续贷369笔，金额24.9亿元。 

  通过用好政策工具、完善金融生态体系，北京银行积极探索普惠金融可持续发展道路，全力支持北京市贷款服务中心建设，北京银行首贷支持小微企业3043户，金额340.7亿元；落实人民银行再贴现政策，推动北京地区“京创通”“京文通”落地；与中国进出口银行合作开展全国首笔科创专项转贷款业务，累计开展转贷款规模达274亿元，支持3870家小微企业和3813位小企业主，受益客户节约利息1.7亿元。 

  与此同时，北京银行的资产质量稳中加固，不良贷款率逐季优化，拨备覆盖率逐季提升，风险管控能力和风险抵御能力不断增强。 

  上半年，北京银行多措并举持续严控大额风险，优化风险管控流程，升级数字风控技术，做好滚动式风险排查，强化重点地区、重点行业、重点客户风险前瞻预警、精准研判和有效治理，风险管控能力不断增强。 

  截止6月末，不良贷款率1.45%，较年初下降0.12个百分点。北京银行还主动加大拨备计提力度，拨备覆盖率227.93%，较年初上升11.98个百分点，较一季末上升1.9个百分点，资产质量和风险抵御能力呈逐季改善趋势，在复杂多变的形势下继续保持稳健发展的良好态势。 

  加速数字化转型 构建特色金融发展新格局 

  北京银行持续深入推进数字化转型，深化科技供给与业务需求的高效融合，保障业务稳健发展。上半年，北京银行以“211工程”为牵引，以“京匠工程”十大项目群建设为支撑，全面加快企业级数字化转型步伐，从企业级业务架构建模出发，形成企业级业务能力，形成企业级工程方法，扎实推进数字化转型三年行动规划落地。 

  北京银行不断加强科技人才引进和队伍建设，构建精于创新、擅于实践的科技人才梯队，夯实全行高素质科技人才基础。 

  同时，聚焦国家发展战略，全力打造科技、文化、绿色三大特色金融品牌，积极构建特色金融发展新格局。 

  上半年，北京银行紧密围绕科技自立自强、文化强国建设、“碳达峰、碳中和”等国家重大战略部署，充分发挥特色金融比较优势，升级特色金融服务体系，持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌，抢占绿色金融发展的新高地，创造业务发展新引擎，积极构建特色金融发展新格局。 

  在科技金融方面，北京银行制定《北京国际科技创新中心服务方案》，对接知识产权大数据，研发科企贷专属产品。截至6月末，北京银行科技金融贷款余额1694.3亿元，较年初增长5%。 

  文化金融方面，北京银行与北京市文资中心携手打造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系，推出“漫步北京及网红打卡地金融支持计划”“文化英才贷”等创新产品。截至6月末，文化金融余额为767.97亿元，较年初增长14%。 

  绿色金融方面，北京银行推动绿色信贷增长，设立绿色金融专职管理部室，发布“绿融+”绿色金融服务品牌，涵盖“绿融贷”“绿融债”“绿融链”“绿融家”四大产品类别。与北京绿色交易所签署全面战略合作协议，发行“碳中和”小微金融债。截至6月末，绿色金融贷款余额312亿元，较年初增长19%。 

    

  强化品牌建设 多家券商发布研报看好 

  北京银行在世界品牌实验室品牌价值排行榜中，品牌价值升至654亿元，在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第62位，连续8年跻身全球百强银行。 

  值得一提的是，半年报发布后，中泰证券、中银证券、光大证券等多家券商均发布研报看好北京银行。 

  中泰证券在研报《北京银行：零售转型成效初显 存量风险继续出清》中认为，北京银行营收、拨备前利润扭转下行趋势，净利润实现9.2%高增；半年零售新增占比超过4成，消费贷和经营贷增长明显；存量风险继续出清。 

  中泰证券给出投资建议，公司经营稳健，零售转型初见成效，结构持续优化调整带动20年来业绩修复，资产质量继续夯实，存量风险加快出清。目前公司估值安全边际高，未来期待金融科技赋能，建议关注。 

  中银证券在研报《北京银行：收入业绩提速，资产质量持续改善》中指出，北京银行盈利能力改善；各项资产质量指标均有改善，存量拨备平稳；零售转型推进坚决，投行业务修复，中收及相关业务或恢复增长。 

  中银证券表示，考虑到零售发展和投行业务恢复，资产质量改善缓解拨备压力以及让利影响缓解，上调公司2021/2022年EPS至1.08/1.16元（原为1.07/1.13元），目前股价对应市净率为0.42x/0.39x，估值低于可比同业，维持增持评级。 

  光大证券在研报《零售转型持续推进，营收同比增速回正》中提到，北京银行营收同比增速回正，盈利增速自3Q20以来持续回升；加大不良处置力度，资产质量季环比改善。北京银行近年来零售转型战略持续推进，2021年上半年，零售营收贡献占比较年初提升3.7pct至26.4%。同时，存量风险逐步出清，有助于资产质量改善。维持2021-23年EPS分别为1.09元、1.17元和1.26元，维持“增持”评级。