最近一段时间，《证券日报》记者频繁接到自称银行工作人员的电话，问询是否需要贷款。在交流过程中，甚至有人称可以用这些资金炒股。那么，这些人究竟是不是银行的工作人员？真的可以用这些资金来炒股吗？记者对此做了进一步了解。

  “李鬼”称

  “银行贷款当然可以炒股”

  日前，记者接到号码归属地显示为北京、自称广发银行的工作人员用手机拨打的电话。在电话中，对方问询记者是否需要贷款。当记者提出是否可以用这笔资金炒股的时候，对方直接称：“当然可以了，贷款放出去后钱就属于你了。”而当记者一再问询是否真的可以时，他仍然非常肯定。

  随后几天，记者又接到了自称平安银行(15.130, 0.00, 0.00%)和建设银行(6.210, 0.00, 0.00%)的工作人员问询是否需要贷款的电话。其中，自称平安银行人员同样表示可以用贷款炒股，自称建设银行人员则明确表示：“不可以，是违规的。”

  那么，这些人是“李逵”还是“李鬼”？他们所称的贷款资金真的可以用来炒股吗？带着这些疑问，记者分别拨打了广发银行和平安银行的客服电话进行求证。

  广发银行的客服人员明确表示，如果是用手机打过来的，肯定不属于银行工作人员。“银行都用固定的客服号码给客户打电话，不会用手机号进行营销。”该客服表示。

  平安银行的客服人员表示，现在很多犯罪分子冒用银行的名义打电话进行营销，但这些都不是银行正规的营销电话，“如果是用手机打过来的，不排除有诈骗电话嫌疑”。与此同时，这位客服人员称，如果需要贷款，可以让专门的工作人员与记者联系。

  当记者问及是否可以通过其他变通方式用贷款进行炒股时，两家银行客服人员均表示“不可以”。

  “对于贷款用途是有明确规定的，不能违规流入股市和楼市。”平安银行的客服人员称，贷款放出去后一个月内，必须要提供相应的证明，比如购物发票。如果不能提供，或者被查实是违规挪作他用的，银行可以采取相应的措施，比如提前收贷等。

  是禁区

  但有办法规避

  银行客服明确给出了不能用贷款进行炒股的回答。那么，是否可以通过第三方中介机构，先把款贷出来，然后再用于炒股呢？对此，《证券日报》记者“潜入”多个QQ群一探究竟。

  在其中的一个QQ群里，一个自称可以帮助记者“想办法”的第三方中介人士，私信告诉《证券日报》记者，现在贷款流入股市的确是一个禁区，但是，还是可以有方法进行规避的。

  “我们会给银行提供所有的真实的消费凭证，保证做得银行查不出来。”该人士称，如果条件好的话，能贷到100万元到300万元。

  在了解了记者的条件后，该人士称“80万元不是问题”，并且表示，放贷速度很快，带上身份证和银行卡，当天就可以拿到钱。至于收费标准，是1个点到3个点的下款费。

  事实真是如此吗？对此，一家商业银行分行信贷部相关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，通过中介机构或者包装公司来贷款，其实银行都知道。如果贷款者有抵押物，并且抵押物资质好的话，一般都是会批的。

  当记者将上述第三方中介机构“只要身份证和银行卡，当天就可以放贷80万元”的说法转述之后，上述负责人称“可信度不高，而且是不可能批出来的”。

  他进一步解释称，就算是银行内部有关系，这种操作也是行不通的。因为银行信贷审批有多道流程，不是一个人说批就能批的，“个人判断这种情况是不可能出现的，至少在我这边是不可能实现的。”

  一家上市城商行不愿透露姓名的工作人员在接受《证券日报》记者采访时表示，在审批过程中，会通过问询借款人来验证消费凭证的真实性，如果提供的不是真实的，客户在回答问题时往往会有漏洞。同时，还会通过各种软件来查询客户提供的凭证上的用印单位是否真实。

  “一般而言，来借款肯定会提供收入证明，我们会通过借款人单位侧面打听一下，但不一定能打听到。”该人士称，如果发现贷款不是用作真实用途，银行肯定是拒贷或收贷的。

  “这种行为也是法律不允许的。”北京市隆安律师事务所律师钱媛在接受《证券日报》记者采访时表示。我国《刑法》规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，构成骗取贷款罪，可能被判处有期徒刑及罚金。

  “提供虚假证明材料是非常典型的欺骗手段，一般骗取的金额在100万元以上或者造成的损失在20万元以上就可能达到‘情节严重、损失重大’的骗取贷款罪刑事立案追诉的标准。”钱媛说。

  严禁银行信贷

  资金违规流入股市楼市

  银行信贷资金流入股市、楼市，这是监管部门明令禁止的。而从各级监管部门开出的罚单数量可以看出，信贷资金违规一直都是监管重点。

  银保监会今年5月份发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》强调，单户用于消费的个人信用贷款授信额度不超过人民币20万元，贷款资金不得用于购房及偿还住房抵押贷款，股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资；今年7月14日，银保监会发布的《关于近年影子银行和交叉金融业务监管检查发现主要问题的通报》，明确提出：严禁资金违规流入股市，违规投向房地产领域、“两高一剩”等限制性领域。

  对于记者提出的“万一银行查出来贷款用来炒股”的顾虑，上述第三方中介人士称，“我们可以教你操作，保证不会有问题”。

  不过，上述商业银行分行信贷部相关负责人对《证券日报》记者表示，贷款用于炒股肯定是不允许的。这一点，所有的合同里面都有非常明确的说明。

  “钱出去后直接转到证券账户，银行一下子就可以查到。”该负责人说，“你的钱是怎么出来的，从哪家银行出来的，怎么流到证券账户的，每一笔钱银行都是可以查到的。”

  虽然监管部门一再强调银行信贷资金不得违规流入股市，但还是有银行因此受罚。

  今年7月28日，浙江银保监局台州分局公布的一份行政处罚信息表显示，中国银行(3.300, 0.00, 0.00%)台州市分行因贷后管理不审慎，未发现信贷资金流入股市，被罚款25万元。这也是近期公布的行政罚单中，直接“点名”信贷资金违规流入股市。

  今年8月13日，海南银保监局公布的一份行政处罚信息公开表显示，中信银行(5.240, 0.00, 0.00%)海口分行因个人综合消费贷款违规流入资本市场、房地产市场，被罚款30万元。

  《证券日报》记者注意到，上述两份行政处罚的依据，均是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条。