9月10日，中国人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳市住房和建设局三大监管机构联合下发通知，将建立婚姻信息查询机制，完善个人住房贷款管理。

  同时，监管机构还要去商业银行在办理个人住房贷款业务的时候，查询借款人婚姻状况和购房家庭成员名下在深圳所拥有住房套数，作为贷款审核依据。

  此外，深圳部分银行也证实，9月将进一步从严把控房抵经营贷，产权不满半年的房产不允许做经营贷。

  “此次政策对婚姻信息查询机制进行了创新，本质上有助于对个人购房行为进行管控，进一步体现了打击炒房、规范房屋买卖行为的导向，”易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。

  “假离婚”彻底歇菜

  9月10日，中国人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳市住房和建设局联合发布《关于建立婚姻信息查询机制 完善住房贷款管理的通知》（简称《通知》）。

  来看通知的两个主要内容要求，可谓银行监管机构与住房管理机构的联合大动作。

  一是对于深圳住建局而言，它将进一步完善房地产信息平台功能，通过广东省数据共享机制为商业银行提供购房人婚姻登记（含结婚、离异）信息的查询便利。

  二是，对于央行深圳中支行和深圳银保监局而言，要求它们监督管理的商业银行，需要在办理个人住房贷款业务的时候，通过房地产信息平台，查询借款人婚姻状况和购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下在深圳市拥有的住房套数，作为贷款审核依据，有效落实差别化住房信贷政策要求。同时，商业银行要据此做好相关业务流程和管理制度的配套调整。

  这个《通知》从下发的9月10日开始就执行，后续央行深圳中支行和深圳银保监局将加强对银行住房贷款业务的监督和检查。

  严跃进表示，根据过去的房贷政策，主要是审核借款人的收入和还贷能力，对于婚姻状况等关注的是比较少的。“而这两年各类假离婚的情况比较多，往往借假离婚的方式来骗取购房资格和贷款资格，或者说可以获得首套房贷的优惠利率等。”

  “一般银行审查个人房贷资料，银行主要看资料是否齐全，满足材料合规要求即可，至于客户伪造的婚姻记录，由于没有联网，也无从核实真实性，由客户按手印保证材料真实性，”某银行业人士对记者表示。

  严跃进认为，《通知》也侧面说明，银行房贷部门对于借款人的信息掌握是不全面的，导致各类违规贷款和炒房的现象出现。

  就住房监管部与银行联动建立共享婚姻查询机制尚属首次，此前类似案例是公积金中心与民政机关联动信息查询机制，例如2017年4月，吉林省直住房公积金管理中心开通了婚姻信息查询系统，实现了与吉林省民政厅婚姻信息共享，可以有效防止不法人员伪造婚姻证件骗提、骗贷住房公积金现象的发生。

  深圳楼市调控从严

  今年疫情期间，尤其是4月以来，深圳的房地产市场交易活跃，二手房价格过快上涨，部分热点片区热点楼盘出现新房抢购、二手房挂牌虚高等现象，引起了外界广泛关注。

  4月20日，央行深圳中支下发通知，要求深圳各商业银行自查今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人）情况。不过，后续证明存在个别商业银行有客户先全款买房，再以该新购置房产作为抵押申请经营贷的情况，但规模占比很小。

  今年7月，深圳住建局开展房地产专项治理行动，对捂盘惜售、哄抬房价、虚假宣传、发布不实言论等行为进行了严厉打击。

  7月15日，深圳住建局联合八个部门出台了《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》，即外界所称的“715新政”。

  其中，715新政对于离婚购房政策做了进一步要求，具体来讲，在离异之日起3年内，若离异前家庭名下在深圳市无房，离异后任一家庭成员可以以成年单身人士身份在深圳市购买1套商品住房；离异前家庭名下在本市有1套商品住房，离异后无房一方可以以成年单身人士身份在本市购买1套商品住房；离异前家庭名下在本市有2套商品住房，离异后任一家庭成员在本市均不得购买商品住房。

  在离异之日起3年内购买住房的，在执行相关税费、贷款、限购等政策上，按离异前家庭相应标准执行。这意味着，715新政进一步对离婚买房从严要求，并追溯3年内所有的离婚记录。

  然而，在商业银行层面，如果没有建立婚姻信息查询机制，在中介操办“假离婚”提供虚假离婚证明之下，要追溯3年内所有离婚记录难上加难，有时候只能睁一只眼闭一只眼，很难落实差异化的房贷政策。

  “类似婚姻信息查询机制的出现，使得银行贷款后续审核工作更加便捷，对于一些婚姻状况异常的、家庭成员房产有多套的，就可以采取更加严厉的收紧性贷款政策，以进一步落实房住不炒的政策导向，”严跃进表示。

  无独有偶，今年以来，由于疫情的原因，国家鼓励银行积极发放贷款支持小微企业发展，而进入9月，深圳部分银行对房产低利率的经营性抵押贷款审核从严，要求“抵押房产需取得产权证半年以上，公司成立满1年且3个月无法人或股东变更记录。”

  严跃进分析，部分银行对于经营贷给予了规范，尤其是提到了产权不满半年的房产不允许做经营贷，这也是为了防范部分购房者通过此类房贷来做抵押，来骗取贷款的行为，体现了当前深圳银行对“炒房”从严管控的导向。